El lugar que rentas puede ser tuyo. Así como lo lees, el mercado inmobiliario te ofrece la posibilidad de comprarlo mediante la "Renta con opcion a compra", la cual se enfoca en todas aquellas personas que no cuentan con los suficientes ahorros para su deposito inicial, o bien que no califican para un prestamo hipotecario tradicional. Valdria la pena que revisaras si este esquema cubre tus expectativas y conviene a tu bolsillo. Analiza el panorama y toma la mejor decisión.
CON INFONAVIT
El 9 de Agosto de este año. Urbi, desarrolladora de vivienda, firmo las primeras operaciones del Programa de Renta con Opción a Compra (ROC) del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) mediante su esquema Alternativa Urbi.
El objetivo del programa ROC es permitir que los derechohabientes que no cumplen con el puntaje minimo puedan habitar la vivienda mediante el pago de una renta y despues de un periodo, de por lo menos seis meses, logren solicitar el crédito, calificando a traves del historial de pago de rentas como medio para comprobar la capacidad y voluntad de pago.
Cabe señalar que el inmueble deberá tener un valor máximo de 611 mil 374 pesos y el crédito será por un monto máximo de 314 mil 420 pesos. El costo de arrendamiento será de por lo menos la mensualidad estimada del crédito.
Con estas operaciones, Urbi inicia el lanzamiento de Alternativa Urbi con ROC INFONAVIT a nivel nacional, con una primera etapa en seis estados: Baja California, Aguascalientes, Sonora, Chihuahua, Sinaloa y Durango. Ahora los derechohabientes con voluntad, capacidad y cultura de pago obtendran su vivienda de manera inmediata y mejorarán su calidad de vida.
CON LA SOCIEDAD HIPOTECARIA FEDERAL
La sociedad Hipotecaria Federal (SHF) tambien te da la oportunidad de acceder a una vivienda si tus ingresos son medios y bajos; si tienes dificultades para que te otorguen un crédito hipotecario tradicional o se te complica ahorrar el deposito inicial requerido en la compra de una casa.
El programa ROC con la SHF funciona de la siguiente manera:
- La inmobiliria entrega la vivienda al cliente al momento de adquirirla mediante un contrato de Renta con Opcion a compra, a un plazo maximo de cinco años.
- El engenche que da el cliente formara parte de un deposito en garantia del contrato.
- La mensualidad servirá como pago de renta por el uso de la casa, mientras la ocupe.
- Tanto el enganche (deposito en garantía) como parte de la mensualidad serán abonados al precio de la casa, en el momento que se ejerza la opción de compra.
- El cliente puede liquidar en cualquier momento, inclusive con otro crédito. Para este efecto el contrato cuenta con un valor mensual de referencia a liquidar.
- El pago mensual estará sujeto a la actualización de Salario Minimo General en el Distrito Federal cuando la vivienda de un valor menor a 350 mil unidades de Inversión (UDIS), así como el saldo para liquidar anticipadamente estará referenciado a UDI.
- Es importante mencionar que la relación contractual se da en dos partes:
1. La Sociedad Financiera de Objeto Limitado (SOFOL) otoroga financiamiento a una persona moral que adquiere un conjunto de inmuebles para a su vez venderlos bajo la modalidad Renta con Opción a Compra.
2. Esta persona moral (el arrendador) firma un contrato con una persona física (el arrendatario) a la que se da la opción de sustituirse como deudor en el contrato que se tiene entre la SOFOL y el arrendador en un plazo no mayor a cinco años.
A nivel operativo, la SOFOL descuenta los recursos en su módulo como lo haría para una individualización, pero en los datos de la persona física incluye los datos de la persona moral.
Cuando se ejerce la opción de compra se lleva a cabo la sustitución de deudor, con lo que el acreditado se queda con el remanente de la deuda.
BENEFICIOS DE LA ROC
- Es la forma mas fácil y sencilla de adquirir una casa.
- Permite ajustar el ahorro de los clientes a las necesidades de enganche y gastos de originación.
- Toma en cuenta el ingreso familiar.
- Permite acceder inmediatamente a la vivienda a las personas que no cumplen de inicio con todos los requisitos para obtener un crédito hipotecario tradicional, pero que cuentan con el flujo necesario para pagar un arrendamiento que les servira como comprobación de capacidad de pago.
- Proporciona mayor seguridad para el que financia la operación al seguir siendo dueño del inmueble.
TRABAJADORES NO AFILIADOS
Urbi cuenta con más de siete de experiencia en la implementacion de esquemas de financiamiento en los que ha logrado incorporar prácticas de nuevos modelos de administracion del riesgo, originación de crédito y cobranza para atender de manera eficiente a trabajdores no afiliados a INFONAVIT o al Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE). recientemente anuncio el esquema de invesión acordado con Aureos Latin American Fund (ALAF), uno de los fondos manejados por la firma global Aureos Capital, para impulsar su programa Alternativa Urbi.
Dicho esquema dará acceso a vivienda de interés social atendida mediante hipotecas tradicionales y el programa de Alternativa Urbi.
El programa de Renta con Opcion a Compra de Urbi da accesabilidad a una vivienda a los trabajadores no asalariados, quienes representan más del 50% de la población economicamente activa del país, y que por lo regular no cuenta con la posibilidad de una hipoteca tradicional.
Aureos Capital es una empresa privada administradora de fondos de capital privado especializada en invertir en negocios pequeños y medianos en paises emergentes.
Las hipotecas para alternativa Urbi serán otrogados por Sociedad Hipotecaria Federal mediante su red de afiliados fiancieros.
Comentarios